Oszczędzanie na lokatach bankowych

Lokaty bankowe*
Lokata bankowa to wciąż najpopularniejszy sposób oszczędzania pieniędzy. Zyski są większe niż przy prowadzeniu zwykłego rachunku bankowego, a ryzyko mniejsze niż przy inwestowaniu w papiery wartościowe. Zwykły student na lokatach nie zbije jednak majątku. Aby lokata przynosiła wymierne korzyści warto zainwestować w nią więcej niż zawartość świnki skarbonki.
Co to jest lokata?

Lokata bankowa to forma umowy z bankiem, którą zawieramy w momencie wpłaty na konto określonej sumy pieniędzy. Najczęściej zobowiązujemy się wtedy, że nie wypłacimy tej kwoty przed upływem terminu podanego w umowie, a bank odda nam je wtedy wraz z naliczonymi odsetkami. Lokatę można założyć najmniej na okres 2 tygodni, a najwięcej na 60 miesięcy. Lokaty nie warto likwidować wcześniej niż przewiduje to umowa, gdyż w takim przypadku tracimy znaczną część odsetek.
Im większy nasz wkład, tym wyższe oprocentowanie, które może zaproponować nam bank. Zazwyczaj wynosi ono od 1,5% do 4%. Większość instytucji określa minimalną kwotę, od której można założyć rachunek lokaty.
Każdy, kto chce odłożyć trochę pieniędzy w ten sposób, staje przed pytaniem, gdzie to zrobić. Nie warto wybierać pierwszego lepszego banku, bowiem szybko może się okazać, że nasze ciężko zarobione pieniądze są śmiesznie nisko oprocentowane. Dlatego też trzeba uważnie rozejrzeć się wśród wszystkich ofert, nie tylko tych największych banków.
Rodzaje lokat

Lokata terminowa
Taką lokatę można założyć, nawet mając niewielkie oszczędności. Zakładając lokatę w banku, określamy, na jaki okres czasu chcemy “zamrozić” nasze pieniądze. Zazwyczaj jest to okres od miesiąca do nawet 10 lat. Oczywiście można zrezygnować z takiej lokaty wcześniej, jednak wiąże się to z konsekwencjami w postaci utracenia naliczonych odsetek.
Lokata rentierska
Ta lokata przypadnie do gustu tym, którzy nie chcą czekać na efekty “zamrożenia” pieniędzy. Trzymając gotówkę na lokacie rentierskiej, co miesiąc (lub w innym okresie czasu, np. co 3 miesiące) otrzymujemy na wskazane konto naliczone odsetki. Oczywiście umowę podpisujemy również na konkretny okres czasu, a rezygnując z niej wcześniej, ponosimy konsekwencje finansowe. Jest to jednak dobra opcja dla tych, którzy na bieżąco chcą korzystać z pomnożonych pieniędzy.
Lokata progresywna
Na tej lokacie mamy możliwość dopłacania określonych kwot pieniędzy do wcześniej wpłaconej wcześniej gotówki. Banki, idąc nam na rękę, nie wymagają podpisywania za każdym razem nowej umowy lokacyjnej. Co ważne, oprocentowanie lokat progresywnych wzrasta wraz ze zwiększającym się kapitałem.
Lokata dynamiczna
Na tego rodzaju lokacie nasze oprocentowanie wzrasta wraz z czasem jej trwania. Zazwyczaj zwiększa się co 30 dni. Główną zaletą tej lokaty jest nasz stały dostęp do gotówki, bowiem możemy w każdej chwili wycofać nasz kapitał i zachować odsetki proporcjonalne do okresu utrzymania lokaty. Zazwyczaj lokatę dynamiczną zakłada się na 12 miesięcy, ale są banki, w których ten czas można znacznie przedłużyć, nawet do 24 czy 36 miesięcy.
Lokata automatyczna
Ten rodzaj lokat raczej nie jest przeznaczony dla studentów, bowiem kwota, z jaką można założyć tę lokatę, musi być dość wysoka, np. powyżej 5 tysięcy złotych.
Overnight
Jest to forma lokaty automatycznej. Nasze pieniądze są zamrażane na noc – dosłownie. Bank blokuje nasze konto w czasie, gdy my śpimy i nalicza wyższe odsetki od danej kwoty.
Lokata negocjowana
Ten rodzaj lokaty również nie jest skierowany do studentów. Nazwa lokaty wskazuje, że przy kwocie powyżej 50 tys. zł klient sam może negocjować wysokość oprocentowania lub inne warunki lokaty.
E-lokaty
Jest to jedna z nowszych form inwestowania pieniędzy. E-lokatę może założyć każdy, kto ma dostęp do swojego konta przez Internet. Co ważne, oprocentowanie e-lokaty jest bardzo często wyższe niż to na lokacie założonej w normalny sposób.
Lokata call
Aby założyć taką lokatę, należy posiadać rachunek bankowy w danym banku oraz wpłacić minimalnie określoną przez bank kwotę. W tej lokacie nie są określone terminy, na jak długo zdeponowane będą nasze pieniądze. Oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej. Można negocjować wysokość oprocentowania, ale jedynie przy wysokiej kwocie. Kiedy zdecydujemy się na wycofanie naszych pieniędzy, musimy złożyć w banku wypowiedzenie.

Bank Zachodni WBK
Lokata terminowa
Oprocentowanie: stałe
Okres lokaty: 6 miesięcy

Okres rozliczeniowy Kapitał początkowy Stopa procentowa Odsetki Kapitał końcowy
1 miesiąc 10000PLN 2,75 % 22,92 PLN 10022,92 PLN
10022,92 PLN 22,97 PLN 10045,89 PLN
10045,89 PLN 23,02 PLN 10068,91 PLN
10068,91 PLN 23,07 PLN 10091,98 PLN
10091,98 PLN 23,12 PLN 10115,10 PLN
10115,10 PLN 23,18 PLN 10138,28 PLN


Pekao SA
Lokata standardowa
Oprocentowanie: stałe
Okres lokaty: 6 miesięcy

Okres rozliczeniowy Kapitał początkowy Stopa procentowa Odsetki Kapitał końcowy
1 miesiąc 10000 PLN 2,50% 20,83 PLN 10020,83 PLN
10020,83 PLN 20,88 PLN 10041,71 PLN
10041,71 PLN 20,92 PLN 10062,63 PLN
10062,63 PLN 20,96 PLN 10083,59 PLN
10083,59 PLN 21,00 PLN 10104,59 PLN
10104,59 PLN 21,05 PLN 10125,64 PLN


Invest Bank
Lokata standardowa
Oprocentowanie: stałe
Okres lokaty: 6 miesięcy

Okres rozliczeniowy Kapitał początkowy Stopa procentowa Odsetki Kapitał końcowy
1 miesiąc 10000 PLN 2,20% 18,33 PLN 10018,33 PLN
10018,33 PLN 18,37 PLN 10036,70 PLN
10036,70 PLN 18,40 PLN 10055,10 PLN
10055,10 PLN 18,43 PLN 10073,53 PLN
10073,53 PLN 18,47 PLN 10092,00 PLN
10092,00 PLN 18,50 PLN 10110,50 PLN


Jak widać z pośród trzech lokat miesięcznych na których umieszczono kwotę 10 000zł w bankach: Bank Zachodni WBK, Pekao SA i Invest Bank na okres 6 miesięcy najbardziej wzrosła kwota naszych pieniędzy w Banku Zachodnim WBK, bo po 6 miesiącach wynosiła 10138,28zł. W banku Pekao SA zgromadziliśmy 10125,64zł, a w Invest Banku 10110,50zł.

INNE PRODUKTY BANKOWE

Invest Bank

KREDYT GOTÓWKOWY*
Na dowolny cel konsumpcyjny – na Twoje osobiste, nawet nietypowe potrzeby.
Oto rozwiązanie na teraz - na już i dosłownie na rękę!
Główne korzyści:
• Zdobędziesz to, czego potrzebujesz
Kwota kredytu - od 800 do 80.000 złotych!
Tylko od Ciebie zależy, na co go przeznaczysz: na siebie, na bliskich, na dawne i nowe pomysły, na poprawę nastroju, na pomoc, na zdrowie, na dom, na wycieczkę, na spłatę innych zobowiązań…
• Możesz uzyskać większą kwotę kredytu
O kredyt możesz wystąpić wspólnie z innym członkiem rodziny lub nawet z osobą niespokrewnioną. Wówczas wasze dochody będą sumowane i będziesz miał szansę na większą kwotę kredytu.
• Oszczędzasz swój prywatny czas
Nie musisz tracić czasu na dojazdy do banku, gdyż wstępny wniosek o kredyt możesz złożyć przez telefon lub poprosić o ofertę przez Internet. To my skontaktujemy się z Tobą, by ustalić wszystkie szczegóły. Decyzję o przyznaniu kredytu poznasz w 24 godziny od chwili złożenia wniosku o kredyt.
• Zyskujesz korzystne ubezpieczenie na życie
Opcja kredytu z ubezpieczeniem na życie jest premiowana niższym oprocentowaniem. Dodatkowo - na czas spłaty kredytu gotówkowego - zyskujesz solidną ochronę ubezpieczeniową, która w ekstremalnej sytuacji zdejmie ciężar spłaty zaciągniętego przez Ciebie kredytu z Twoich najbliższych. Pozostałą do spłaty część kredytu spłaci wtedy Ubezpieczyciel.
• Przywileje dla najlepszych, stałych klientów Banku
Warto być z nami na stałe! Naszym stałym, rzetelnym klientom, którzy zechcą spłacać kredyt z wykorzystaniem posiadanego w naszym Banku Invest-Konta zapewniamy preferencje:
o minimum formalności – wystarczy Twoje oświadczenie o uzyskiwanych dochodach zamiast zaświadczeń z pracy, jeśli kwota kredytu nie przekracza 5.000 zł,
o obniżone oprocentowanie i prowizję bankową,
• Minimum formalności
Możesz otrzymać kredyt "na oświadczenie" w kwocie do 5 000 zł, 10 000 zł lub nawet 15 000 zł - w zależności od oceny zdolności kredytowej oraz dotychczasowej współpracy z naszym Bankiem. Kredyt do 5.000 zł nie wymaga zgody współmałżonka. Kwotę kredytu bez zabezpieczeń ustalamy dla każdego indywidualnie.

Same Zalety:
• Na to Cię stać
Wystarczy tylko 350 złotych dochodu netto miesięcznie w przypadku osoby samotnej lub 400 złotych w przypadku rodziny, by gotówka znalazła się w zasięgu Twojej ręki. Prowizja może zostać potrącona z kwoty kredytu lub skredytowana – zgodnie z Twoim życzeniem.
• Bez poręczycieli – nawet 50.000 zł
Kwotę kredytu, jaką możesz uzyskać bez zabezpieczenia, ustalamy indywidualnie. Sprawdź po prostu, jaka czeka na Ciebie.
• Bez zgody współmałżonka
Jeśli kwota kredytu nie przekroczy 5.000 zł, nie potrzebujesz zgody współmałżonka.
• Bez zaświadczeń o dochodach
W ramach trwającej PROMOCJI - jeśli kwota kredytu nie przekroczy 5.000 zł, składasz jedynie Oświadczenie o wysokości i źródle dochodów.
• Elastyczność w doborze zabezpieczeń
Przyjmujemy różne formy zabezpieczeń. Jesteśmy też otwarci na Twoje propozycje.
• Długi okres spłaty - szybka decyzja kredytowa
Sam decydujesz jak długo chcesz spłacać kredyt: 3 miesiące czy 5 lat?
Decyzję o udzieleniu kredytu podejmujemy już w jeden dzień. W sytuacjach szczególnych – maksymalnie do 3 dni.
• Wygoda w spłacie rat
o Spłata rat następuje w równych ratach miesięcznych, dzięki czemu łatwiej możesz planować swój budżet domowy.
o To Ty wybierasz dzień miesiąca na spłatę raty kredytu.
o Nie musisz pamiętać o terminach spłat – stałe zlecenie lub polecenie zapłaty zapewni Ci automatyczną, terminową spłatę kredytu.
o Trzymasz rękę „na pulsie” - sam możesz dokonywać przelewów rat na swój rachunek, jeśli korzystasz z telefonicznej obsługi Centrum Obsługi Klienta lub bankowości internetowej (SBE).
• Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu
• Profesjonalna obsługa – indywidualne rozwiązania
Nasi konsultanci i doradcy klienta dobiorą najdogodniejsze dla Ciebie rozwiązania. Dołożą wszelkich starań, byś był sprawnie, miło i fachowo obsłużony. Bądź w stałym kontakcie telefonicznym ze swoim ulubionym doradcą. To się po prostu opłaca…

Invest-Konto MM*

Główne korzyści
• oszczędność czasu i wygoda
dzięki elektronicznym kanałom dostępu (internet, telefon) masz stały dostęp do rachunku i wszystkie operacje wykonasz nie wychodząc z domu
• szybki dostęp do własnych pieniędzy
dzięki wydanym do rachunku kartom - wypłacisz pieniądze w sieci bankomatów własnych oraz obcych w kraju i za granicą
• niższe opłaty
niskie opłaty za zlecenia stałe i przelewy (dokonywane przez elektroniczne środki dostępu) oraz darmowa realizacja polecenia zapłaty
• gwarantowany zysk
masz możliwość lokowania nadwyżki na wysoko oprocentowanych lokatach lub rachunku oszczędnościowym Grosik
Same zalety
• Trzy karty w ramach rachunku
Maestro, Visa Electron oraz MasterCard Affinity Charge
• Gotówka od ręki
jeśli potrzebujesz na krótko niewielkiej gotówki proponujemy Ci odnawialny kredyt do 6-krotnej wielkości miesięcznych wpływów
Minimalna wpłata
Deklarowana miesięczna kwota wpływu na Invest-Konto MM wynosi 500 zł
Kredyty
Posiadacz Invest-Konta MM mogą skorzystać z:
• Kredytu w koncie

Oprocentowanie
Gwarantujemy korzystne oprocentowanie konta oraz miesięczne dopisywanie odsetek.
Usługi
Invest-Konto MM daje możliwość korzystania z:
• Usług bankowości elektronicznej
• Stałych zleceń
• Zleceń jednorazowych.

Pekao SA

Pekao Mastercard Credit Gold*
Prestiżowa karta dla wymagających Klientów.
• Wysoki limit kredytowy: 5 000 - 50 000 PLN
• Atrakcyjne oprocentowanie: 21% w skali roku (oprocentowanie zmienne)
• Długi okres bezodsetkowy: do 55 dni
• Transakcje bezgotówkowe: bez prowizji
• Płatności internetowe
• Możliwość realizacji przelewów z rachunku karty na rachunek własny w Banku Pekao S.A.
• Opłata roczna: 150 PLN (karta główna), 75 PLN (karta dodatkowa)
• Możliwość obniżenia lub całkowitego zwolnienia z opłaty rocznej w kolejnych latach dla Klientów aktywnie korzystających z karty
• Bezpłatny pakiet ubezpieczeń
Korzyści:
• Możliwość dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych oraz wypłat gotówkowych.
• Do 6 kart w ramach jednego limitu kredytowego, możliwość indywidualnego ustalenia limitu dla każdej karty.
• Jeden z sześciu cykli rozliczeniowych do wyboru, w momencie wnioskowania o pierwszą kartę.
• Możliwość obniżenia lub całkowitego zwolnienia z opłaty rocznej w kolejnych latach dla Klientów aktywnie korzystających z karty.
• Automatyczna spłata zadłużenia: autodebet z rachunku w Banku Pekao S.A. lub polecenie zapłaty w innym banku.
• Przelewy z karty kredytowej na rachunek własny w Banku Pekao S.A.
• Możliwość zmiany kodu PIN w bankomatach Banku Pekao S.A.
• Możliwość otrzymywania alertów SMS po każdej operacji dokonanej kartą - usługa aktywna w Pekao24.

PAK - Program Inwestycyjny*
W ramach programu można posiadać konta, w dowolnie wybranych funduszach/subfunduszach. Aby przystąpić do programu wystarczy podpisać Umowę z przynajmniej jednym funduszem. W trakcie trwania Umowy Uczestnik może zwiększać liczbę funduszy lub subfunduszy w przypadku gdy stroną Umowy jest fundusz z wydzielonymi subfunduszami. W Umowie określa się czas jej obowiązywania (5 albo 10 lat) oraz wysokość całkowitej kwoty inwestycji, za którą w okresie obowiązywania Umowy Uczestnik zamierza nabyć jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu (jest to tzw. Deklarowana Kwota Inwestycji - DKI). Jeżeli Uczestnik w ramach jednej Umowy zdecyduje się inwestować w kilka funduszy/subfunduszy, DKI określane jest dla każdego funduszu/subfunduszu odrębnie.
Minimalna wartość DKI:
• dla programów 5-letnich - 6.200 PLN lub 1.860 USD lub 1.860 EUR
• dla programów 10-letnich - 12.200 PLN lub 3.660 USD lub 3.660 EUR
DKI przeliczana jest na miesięczne wpłaty. Wartość takiej jednej wpłaty to iloraz DKI i liczby 62 (w programach 5-letnich) lub 122 (w programach 10-letnich). Pierwsza wpłata wynosi 3 krotność miesięcznej wpłaty zaś każda kolejna nie może być niższa niż 100 PLN, 30 USD czy 30 EUR.
Zarówno w PAK PRO jak i PAK JUNIOR Uczestnik może dokonywać konwersji jednostek uczestnictwa między funduszami będącymi stroną Umowy lub zamiany jednostek uczestnictwa między subfunduszami w przypadku gdy stroną Umowy jest fundusz z wydzielonymi subfunduszami.
PAK PRO i PAK JUNIOR umożliwia inwestowanie środków zarówno w złotówkach, jak i euro czy dolarach amerykańskich.

Bank Zachodni WBK

Konto<30*
Atuty:
• konto za darmo
Prowadzenie konta za darmo, karta płatnicza za darmo, korzystanie z bankowości elektronicznej BZWBK24 za darmo - jesteś za młody, żeby płacić za swoje konto!
• brak konieczności stałych wpływów
Posiadając Konto<30 nie masz obowiązku dokonywania stałych, comiesięcznych wpłat na konto. Nie wymagamy również wpłacania żadnej kwoty minimalnej.
• dostęp do usług BZWBK24
Dzięki wszechstronnym usługom bankowości elektronicznej BZWBK24 do swojego konta masz wygodny, całodobowy oraz bezpłatny dostęp przez Internet, telefon stacjonarny i komórkowy oraz WAP. Kiedy chcesz, sprawdzasz stan konta, dokonasz przelewu i zrealizujesz zlecenie stałe. Twoje transakcje internetowe zabezpieczysz dodatkowo specjalnym smsKodem, który zamieni Twoją komórkę w token.
• karta płatnicza Visa Electron<30
Tylko dla posiadaczy Konta<30 mamy kartę płatniczą Visa Electron<30 zabezpieczoną chipem z systemem 3D-Secure - otrzymasz ją za darmo, jeśli przynajmniej trzy razy w ciągu pierwszych trzech miesięcy zapłacisz nią w dowolnym punkcie handlowym lub usługowym. Płacąc kartą Visa Electron<30 korzystasz z wielu rabatów na zakupy i usługi w Polsce.
• darmowe i bezpieczne zakupy w internecie i Premiumshop24
Posiadając konto osobiste w BZ WBK i bezpłatne usługi BZWBK24 możesz cieszyć się bezpiecznymi zakupami w Internecie - korzystaj z systemu płatności Przelew24 oraz usługa 3D-Secure, która chroni przed ryzykiem nieuprawnionego użycia karty w Internecie i tym samym znacznie zwiększa bezpieczeństwo tego typu transakcji. Mamy dla Ciebie także specjalny sklep pod marką banku - Premiumshop24 - który może być idealnym miejscem na Twoje pierwsze zakupy on-line.
• doładowanie telefonu pre-paid
W każdej chwili możesz, bez żadnej prowizji, doładować swój telefon komórkowy przez bankomat, Internet lub SMS.
• wszechstronny dostęp
Oprócz kanałów elektronicznych do swojej dyspozycji masz oczywiście wszystkie Oddziały i bankomaty naszego Banku.
• tanie przelewy i zlecenia stałe
Konto<30 to tanie transakcje, szczególnie przez Internet oraz niskie opłaty za transakcje automatyczne (stałe zlecenia, przelewy w BZWBK24) - tylko 50 groszy.
• darmowe wypłaty w bankomatach
0 zł za wypłatę w ponad 1000 bankomatach BZ WBK w całej Polsce.
• konto oszczędnościowe
Posiadając konto oszczędnościowe w BZ WBK możesz swobodnie przenosić wolne środki z konta na konto oszczędnościowe i jeszcze na tym zarabiasz. Za otwarcie i prowadzenie konta nic nie płacisz, możesz oszczędzać w PLN, EUR, GBP. Wpłacasz i wypłacasz kiedy chcesz - bez utraty odsetek, a odsetki naliczane są od każdej wpłaconej kwoty.
• limit kredytowy dla studentów
Limit w koncie może otrzymać student, który ukończył pierwszy rok studiów, a nie ma jeszcze 26 lat. Wystarczy, że posiada Konto<30, na które będą dokonywane wpływy.
• karta Kredytowa MasterCard<30
Kartę może otrzymać student, który ukończył pierwszy semestr studiów, a nie ma jeszcze 26 lat.
• karta EURO<26 Maestro
Jeżeli masz mniej niż 26 lat do swojego rachunku możesz otrzymać także kartę EURO<26 Maestro, zapewniającą mnóstwo zniżek na całym świecie oraz ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków.
• Twój styl życia - Twoja Strefa<30
Uzyskasz dostęp do specjalnego serwisu internetowego Strefa<30 - wyjątkowego miejsca tylko dla użytkowników Konta<30. W Strefie<30 znajdziesz specjalnie dla Ciebie przygotowane oferty - zakupy, imprezy i wiele innych.

Karta Upominkowa Pre-Paid*
Chcesz sprawić komuś naprawdę wyjątkowy prezent? Wybierz taki, z którego obdarowany będzie naprawdę zadowolony - Kartę Upominkową o wartości nominalnej 50, 100, 200, 300 i 500 zł.
Atuty:
• oryginalność
Karta Upominkowa ze względu na swoją formę i charakter jest oryginalna i nowoczesna.
• użyteczność
Zamiast kolejnego niepotrzebnego bibelotu ofiarowujesz obdarowanej osobie możliwość spełnienia jej prawdziwych marzeń.
• swoboda transakcji
Kartą można płacić w każdym punkcie akceptującym płatności kartami płatniczymi, a nie- jedynie w wyznaczonych punktach sprzedaży jak to ma miejsce w przypadku bonów zakupowych.
• większa funkcjonalność
W odróżnieniu od standardowych kart Visa Electron funkcjonujących na rynku polskim, Kartą Upominkową można płacić także za transakcje internetowe realizowane w PLN.
• bezpieczeństwo
Karta Upominkowa to prezent bezpieczny, wyposażony w mikroprocesor, a do jego aktywacji niezbędne jest dokonanie pierwszej operacji z użyciem PIN.
• atrakcyjny wygląd
Tym, co wyróżnia Kartę Upominkową wśród dostępnych na rynku prezentów o wartości pieniężnej jest niewątpliwie jej elegancki wygląd - karta zapakowana jest w specjalną kopertę. Możesz być pewien, że zrobi wrażenie! Mamy też specjalną kartę dla fanów speedwaya.
Korzyści dla Ciebie:
• możesz ją podarować komukolwiek
Kartę możesz podarować dowolnej osobie, gdyż nie posiada ona imienia i nazwiska użytkownika - dopiero obdarowany wpisuje swoje dane na rewersie.
• słuszny wybór
Decydując się na wybór Karty Upominkowej, masz pewność, że dokonałeś słusznego wyboru - to atrakcyjny wizualnie, bezpieczny oraz najbardziej funkcjonalny prezent o wartości pieniężnej.


*informacje zaczerpnięte z internetu